Od czego zależy jakość kredytów konsolidacyjnych?

Funkcjonowanie kredytów konsolidacyjnych na krajowym rynku nie jest niczym nowym, jednak wielu kredytobiorców dalej zastanawia się nad zastosowaniem tej formy restrukturyzacji budżetu domowego. Od czego zatem zależy przede wszystkim jakość kredytów konsolidacyjnych i jak sprawnie podchodzić do ich porównywania? W artykule uzyskasz również kilka praktycznych wskazówek związanych z wychodzeniem ze spirali zadłużeniowej.

Kredyty konsolidacyjne występują standardowo w bankach detalicznych, jako rozwiązanie do szybkiego zamknięcia wielu zobowiązań, niezależnie od charakterystyki. Co to oznacza w praktyce? Przy konsolidacji zadłużenia zamykasz jednocześnie limity na kartach kredytowych, opłacasz kredyt samochodowy, czy nawet pożyczki hipoteczne w zależności od preferencji. Konsolidacja to najlepsze rozwiązanie dla gospodarstw domowych, które do tej pory posiadały pozytywną historię spłat zadłużenia i nie zalegają w bazie Biura Informacji Kredytowej. Brak zaległości w popularnych bazach kredytobiorców wskazuje na odpowiedzialność i to jeden z najważniejszych warunków podpisania jakiejkolwiek umowy z instytucjami finansowymi. Można się spierać, czy kredyt konsolidacyjny jest faktycznie tańszy od standardowego, ale na pewno niska rata miesięczna ratuje budżet domowy przed dużymi konsekwencjami ekonomicznymi. Przy niskiej racie można szybciej naprawić wskaźniki płynności, a później nie ma również problemu ze zmianą warunków umowy. Z tego powodu konsolidacja kredytów to bardzo elastyczne rozwiązanie.

Niektóre banki komercyjne idą o krok dalej i proponują kredytobiorcom w tarapatach ekonomicznych kredyty konsolidacyjne z dodatkowym bonusem. To bonus w postaci pieniędzy na dowolne potrzeby. Z tego powodu kredyt konsolidacyjny łączy w sobie nie tylko cechy restrukturyzacyjne, ale typowo konsumpcyjne. Takie kredyty konsolidacyjne sprawdzają się szczególnie po wakacjach, czy dłuższych przerwach od zatrudnienia. Niska, jedna rata zachęca do konsolidacji, szczególnie przy bardzo dużych kwotach zobowiązań, gdzie spłata długoterminowa nie jest, aż takim problemem. Procedura konsolidacji nie różni się specjalnie od zaciągania zwykłej pożyczki gotówkowej, jednak przygotowanie formalne jest wskazane. Najlepiej zatem skierować się przed konsolidacją do pośrednika, który krok po kroku ocenia zdolność kredytową i faktycznie perspektywy pozyskania narzędzia restrukturyzacyjnego.

Oprocentowanie w kredytach konsolidacyjnych to nie wszystko. Dobrze, jeżeli możesz rozłożyć elastycznie raty, masz profesjonalne wsparcie restrukturyzacyjne, wyjaśnienie wszystkich formalności. Doradca w banku komercyjnym z reguły zamyka pozostałe zobowiązania za klienta, a zatem ten punkt automatycznie odpada. Jakość kredytów konsolidacyjnych w dużym stopniu zależy od rzeczywistej zdolności kredytowej występującej u kredytobiorcy, a także od aktualnej polityki monetarnej. Im niższe stopy procentowe, tym ogólnie lepiej dla restrukturyzacji.